中国保险监督管理委员会关于印发《深圳市机动车辆保险条款解释》的通知

美高梅正规网址,发布部门: 中国保险监督管理委员会 发布文号: 保监发[1999]52号
中国人民保险公司深圳市分公司、中国再保险公司、中国太平洋保险公司深圳分公司、中国平安保险股份有限公司深圳分公司、华安财产保险股份有限公司、香港民安保险有限公司深圳分公司:
为配合《深圳市机动车辆保险条款》和《深圳市机动车辆保险费率》的执行,中国保险监督管理委员会制订了《深圳市机动车辆保险条款解释》,并决定自1999年4月1日起执行。现印发给你们,请遵照执行。深圳市各保险公司执行的原机动车辆保险条款解释同时停止执行。
特此通知 附:深圳市机动车辆保险条款解释 第一部分 基本险
本保险为机动车辆基本险。包括:车辆损失险、第三者责任险、乘客座位责任险、驾驶员座位责任险,保险人按承保险别及有关条款的规定,负赔偿责任。
本部分规定了机动车辆保险的标的和保险险别。
车辆损失险:保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故,造成保险车辆本身损失,保险人依照保险合同的规定给予赔偿。
第三者责任险:保险车辆因发生意外事故,致使他人遭受人身伤亡或财产的直接损失,保险人依照保险合同的规定给予赔偿。
乘客座位责任险:保险车辆因发生意外事故,致使车内乘客遭受人身伤亡,保险人依照保险合同的规定给予赔偿。
驾驶员座位责任险:保险车辆因发生意外事故,致使该车驾驶员的人身伤亡,保险人依照保险合同的规定给予赔偿。
1.保险责任 1.1 车辆损失险:
被保险车辆由于下列原因造成的损失,保险人负赔偿责任: 1.1.1
碰撞、倾覆、火灾、爆炸; 1.1.2
外界物体倒塌、空中飞行物体坠落、行驶中平行坠落; 1.1.3
雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡;
1.1.4 载运保险车辆的渡船遭受自然灾害; 1.1.5
如该车辆遭受在本保险单承保范围内的损毁而致不能行驶时,保险人承担为施救、保护或将其移送至最近的修车处所需的合理费用。但该项费用不得超过承保当地政府颁发的有关收费标准或修理费用的20%,以低者为准。
以上规定了车辆损失险的保险责任,列举的意外或自然灾害造成保险车辆的损失,保险人负责赔偿。
碰撞:保险车辆与外界静止的或运动中的物体的意外撞击。
这里的碰撞包括两种情况:一是保险车辆与外界物体的意外撞击造成的本车损失;二是保险车辆按《中华人民共和国道路交通管理条例》关于车辆装载的规定载运货物(车辆装载货物与装载规定不符,须报请公安交通管理部门批准,按指定时间、路线、时速行驶),车与货即视为一体,所装货物与外界物体的意外撞击造成的本车损失。
倾覆:保险车辆由于自然灾害或意外事故,造成本车翻倒,车体触地,使其失去正常状态和行驶能力,不经施救不能恢复行驶。
火灾:在时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害。
这里指的是因外界火灾以及其他保险事故造成的火灾导致保险车辆的损失。
爆炸:仅指化学性爆炸,即物体在瞬息分解或燃烧时放出大量的热和气体,并以很大的压力向四周扩散,形成破坏力现象。
发动机等因其内部原因发生爆炸,不属本保险责任。
外界物体倒塌:保险车辆自身以外由物质构成并占有一定空间的个体倒下或陷下,造成保险车辆损失。如:地上或地下建筑物坍塌,树木倾倒,致使保险车辆受损,都属本保险的“外界物体倒塌”责任。
空中运行物体坠落:陨石或飞行器等空中掉落物体所致保险车辆受损,属本保险的“空中运行物体坠落”责任。吊车的被吊物脱落以及吊钩或吊臂的断落等,造成保险车辆的损失,也视为本保险责任。但吊车本身在操作时由于吊钩、吊臂上下起落砸坏本车的损失,不属本保险责任。
行驶中平行坠落:保险车辆在行驶中发生意外事故,整车腾空后,仍四轮着地所产生的损失。
雷击:由雷电造成的灾害。
由于雷电直接击中车辆或通过其他物体引起车辆的损失,均属本保险责任。
暴风:风力速度28.5米/秒以上。
在掌握上,只要风力速度达17.2米,造成保险车辆的损失,即构成本保险责任。
龙卷风:一种范围小而时间短的猛烈旋风,平均最大风速一般在79-103米/秒,极端最大风速一般在100米/秒以上。
暴雨:每小时降雨量达16毫米以上,或连续12小时降雨量达30毫米以上,或连续24小时降雨量达50毫米以上。
洪水:凡江河泛滥、山洪暴发、潮水上岸及倒灌,致使保险车辆遭受泡损、淹没的损失,都属本保险的“洪水”责任。
海啸:海啸是由于地震或风暴而造成的海面巨大涨落现象,按成因分为地震海啸和风暴海啸两种。
由于海啸以致海水上岸泡损、淹没、冲失保险车辆都属本保险的“海啸”责任。
地陷:地表突然下陷造成保险车辆的损失,属本保险的“地陷”责任。
冰陷:经交通管理机关允许车辆行驶的冰面上,保险车辆在通过时,冰面突然下陷造成车辆的损失,属本保险的“冰陷”责任。
崖崩:石崖、土崖因自然风化、雨蚀而崩裂下塌,或山上岩石滚落,或雨水使山上沙土透湿而崩塌,致使保险车辆遭受损失,属本保险的“崖崩”责任。
雪崩:大量积雪突然崩落的现象。 雹灾:由于冰雹降落造成的灾害。
泥石流:山地突然爆发饱含大量泥沙、石块的洪流。
滑坡:斜坡上不稳的岩体或土体在重力作用下突然整体向下滑动。
载运保险车辆的渡船遭受自然灾害:保险车辆在行驶途中过渡,驾驶员把车辆开上渡船,并随车照料到对岸,这期间因遭受自然灾害,致使保险车辆本身发生损失,保险人予以赔偿。
保险车辆在遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故时,为了减少车辆损失,采取施救、保护措施所支出的合理费用,保险人按当地政府或行政部门颁发的有关收费标准或修理费用的20%进行赔偿。此项费用不包括车辆的修复费用。
施救措施是指发生保险责任范围内灾害或事故时,为减少和避免保险车辆的损失所实行的抢救行为。
保护措施是指发生保险责任范围内的自然灾害或事故以后,为防止保险车辆损失扩大和加重的行为。例如:保险车辆受损后不能行驶,雇人在事故现场看守的合理费用(不得超过三天,每天三人,参照劳动力平均收入计算),有当地有关部门出具证明的可以赔偿。
合理费用是指保护、施救行为支出的费用是直接的、必要的,并符合国家有关政策规定。
在具体运用时要注意以下几点:
被保险人使用他人非专业消防单位的消防设备,施救保险车辆所消耗的费用及设备损失可以赔偿。
保险车辆出险后,雇用吊车或其他车辆进行抢救的费用,以及将出险车辆拖运到最近修理厂的费用,按深圳市物价局核准的收费标准或该车修理费用的20%在抢救过程中,因抢救而损坏他人的财产,如果应由被保险人承担赔偿,可酌情予以赔偿。但在抢救时,抢救人员个人物品的丢失,不予赔偿。
抢救车辆在拖运受损保险车辆途中发生意外事故造成的损失和费用支出,如果该抢救车辆是被保险人自己或他人义务派来抢救的,予以赔偿;如果该抢救车辆是受雇的,则不予赔偿。
保险车辆出险后,被保险人奔赴肇事现场处理所支出费用,不予负责。
保险人只对保险车辆的救护费用负责。保险车辆发生保险事故后,受损保险车辆与其所装载货物同时被施救,其救货的费用应予剔除。如果它们之间的施救费分不清楚,则应按保险车辆与货物的价值进行比例分摊赔偿。
保险车辆发生保险责任范围内事故后,经确认出险地最近修理厂确无能力修复时,在取得保险人同意后,该肇事车被移送到其他修理厂的移送费,予以负责。但护送车辆人员的工资和差旅费,不予负责。
与修理费用应分别理算。当车辆全损无施救价值时,一般不给施救费。残余部分如果有一定价值。可适当给予一定的施救费,但不得超过残值的10%。在施救前,如果施救保护费用与修理费用相加,估计已达到或超过保险金额时,则可推定全损予以赔偿,但保险人不接受权益转让。
保险车辆发生保险责任范围内事故后,对其停车费、保管费、扣车费及各种罚款保险人不予负责。
1.2 第三者责任险:
被保险人允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁,依法应由被保险人支付的赔偿金额,保险人依照保险合同的规定给予赔偿,但因事故产生的善后工作,由被保险人负责处理。
本条规定了第三者责任险的保险责任。
被保险人允许的合格驾驶员:这里有两层含义,一是被保险人允许的驾驶员,指持有驾驶执照的被保险人本人、配偶及他们的直系亲属或被保险人的雇员、或驾驶员使用保险车辆在执行被保险人委派的工作期间、或被保险人与使用保险车辆的驾驶员具有营业性的租赁关系。二是合格,指上述驾驶员必须持有效驾驶执照,并且所驾车辆与驾驶执照规定的准驾车类相符。只有“允许”和“合格”两个条件同时具备的驾驶员在使用保险车辆发生保险事故造成损失时,保险人才予以赔偿。保险车辆被人私自开走,或未经车主、保险车辆所属单位主管负责人同意,驾驶员私自许诺的人开车,均不能视为“被保险人允许的驾驶员”开车,此类情况发生肇事,保险人不予负责赔偿。
使用保险车辆过程:保险车辆作为一种工具被运用的整个过程,包括行驶和停放。
第三者:在保险合同中,保险人是第一方,也叫第一者;被保险人或致害人是第二方,也叫第二者;除保险人与被保险人之外的,因保险车辆的意外事故而遭受人身伤害或财产损失的受害人是第三方,也叫第三者。
人身伤亡:人的身体受伤害或人的生命终止。
直接损毁:保险车辆发生意外事故,直接造成事故现场他人现有财产的实际损毁。
依法应当由被保险人支付的赔偿金额:依照道路交通事故处理规定和有关法律、法规,按被保险人承担的事故责任所应支付的赔偿金额。
在我国,交通事故一般由公安交通管理部门处理。但对在非公路地点发生的车辆事故,公安交通管理部门一般不予受理。这时可请出险当地政府有关部门根据道路交通事故处理规定研究处理,对公安交通管理部门或出险当地政府有关部门的处理意见有严重分歧的案件,可提交法院处理解决。
保险人依照保险合同的规定给予补偿;
保险合同的规定:指基本险条款、附加险条款、特别约定、保险单、保险批单等所载的有关规定。
保险人并不是无条件地完全承担“被保险人依法应当支付赔偿金额”,理赔时还应剔除合同中规定的不赔部分。
例:甲厂和乙厂的车在行驶中发生相撞。甲厂车辆损失5000元,车上货物损失10000元,乙厂车辆损失4000元,车上货物损失5000元。交通管理部门裁定甲厂车负主要责任,承担经济损失70%,为16800元;乙厂车负次要责任,承担经济损失30%,为7200元。其赔款计算是这样的:
甲厂应承担经济损失=(甲厂车损5000元+乙厂车损4000元+甲厂车上货损10000元+乙厂车上货损5000元)×70%=16800元
乙厂应承担经济损失=(甲厂车损5000元+乙厂车损4000元+甲厂车上货损10000元+乙厂车上货损5000元)×30%=7200元
这两辆车都投保了车辆损失险和第三者责任险,由于第三者责任不负责本车上货物的损失,所以,保险人的赔款计算与交通管理部门的赔款计算不一样,其赔款计算应如下:
甲厂自负车损=甲厂车损5000元×70%=3500元
甲厂应赔乙厂=(乙厂车损4000元+乙厂车上货损5000元)×70%=6300元
保险人负责甲厂车损和第三者责任赔款为:
(甲厂自负车损3500元+甲厂应赔乙厂6300元)×=9016元
乙厂自负车损=乙厂车损4000元×30%=1200元
乙厂应赔甲厂=(甲厂车损5000元+甲厂车上货损10000元)×30%=4500元
保险人负责乙厂车损和第三者责任赔款为:(乙厂自负车损1200元+乙厂应赔甲厂4500元)×=5529元。
这样,此案甲厂应承担经济损失16800元,得到保险人赔款9016元;乙厂应承担经济损失7200元,得到保险人赔款5529元。这里的差额部分即保险合同规定不赔的部分。
善后工作:是指民事赔偿责任以外对事故进行妥善料理的有关事项。如:保险车辆对他人造成伤害所涉及的抢救、医疗、调解、诉讼等具体事宜。
1.3 乘客座位责任险:
被保险人允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生保险事故,致使车内乘客人身伤亡,依法应由被保险人承担的赔偿责任,保险人依照保险合同的约定给予赔偿。
车内乘客是指除驾驶员外的乘客数。根据行驶证上核定载客数为基准,以每个人为赔偿对象,按《道路交通事故处理办法》规定的人体损害赔偿标准,依法应由被保险人承担的经济赔偿责任,每位乘客在保险单上约定的限额内给予赔偿。
1.4 驾驶员座位责任险:
被保险人允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中因过失或被抢劫、被抢夺,而致驾驶员伤亡,依法由被保险人承担的赔偿责任,保险人依照保险合同的约定给予赔偿。
本条应掌握如下原则:
驾驶员座位责任险,是对保险车辆的驾驶员在发生保险责任范围内的人身伤亡或保险车辆被抢劫、被抢夺时歹徒采用暴力手段致该车驾驶员伤亡负赔偿责任。
赔偿标准:按《道路交通事故处理办法》规定的人体损害赔偿标准,依责论处后,在保险单上约定的限额内给予赔偿。
对于离开标的车的驾驶室座位后,发生意外伤亡或被抢劫等而造成的伤残或死亡,本责任险不负责赔偿。
2. 责任免除 2.1 保险车辆的下列损失,保险人不负赔偿责任: 2.1.1
自然磨损、朽蚀、故障、轮胎爆裂、挡风玻璃单独破损; 2.1.2
地震、人工直接供油、自燃、高温烘烤造成的损失; 2.1.3
受本车所载货物撞击的损失; 2.1.4
全车被盗窃、被抢劫、被抢夺、失踪以及由此引起的车辆部分损失或车上零配件、附属设备单独被盗窃、被抢劫、被抢夺或丢失;
2.1.5 车辆水淹后由于处理不当和涉水行驶致使发动机损坏; 2.1.6
两轮轻便摩托车停放期间翻倒的损失; 2.1.7
遭受保险责任范围内的损失后,未经必要修理继续使用,致使损失扩大部分。
本条规定了车辆损失险的责任免险。
保险车辆发生本条列举的损失,保险人不负责赔偿。
自然磨损:指车辆由于使用造成的机件损耗。
朽蚀:指机件与有害气体、液体相接触,被腐蚀损坏。
故障:由于车辆某个部件或系统性能发生问题,影响车辆的正常工作。
轮胎爆裂:指轮胎磨损过度、质量上的欠缺或充气过量,引起的突然破裂。轮胎长期不间歇行驶,或者路况不好,或者气候炎热且充气过足,或者超载、超速使轮胎负荷过重,或者频繁使用紧急制动等等,都会使轮胎加速磨损,出现爆裂。
自然磨损或朽蚀所致保险车辆机件老化、变形等损失属正常性的损失,不是保险事故造成的,保险人不负赔偿责任。故障、轮胎爆裂,一是机件或轮胎本身欠缺,属质量问题;二是使用过度,属于疏于维护保养所致,都不是保险事故造成的,保险人也不负赔偿责任。但由于自然磨损、朽蚀、故障、轮胎爆裂而引起保险事故,造成保险车辆其他部位的损失,保险人应予以赔偿。
挡风玻璃单独破损:前后挡风玻璃不是因车辆损失险保险责任范围内的事故造成的破碎、破裂,而是因其他原因造成破损。
地震:地球内部的变动引起地壳的震动。无论地震使保险车辆直接受损,还是地震造成外界物体倒塌所致保险车辆的损失,保险人均不负责赔偿。
人工直接供油:不经过车辆正常供油系统的供油。
自燃:本条所称自燃,非指物理学所定义的自燃,而是保险车辆因本车电器、线路、供油系统、货物自身等发生问题以及不明原因产生起火,造成保险车辆的损失。
高温烘烤:无论是否使用明火,凡违反车辆安全操作规则,因加热、烘烤导致保险车辆损失。
受本车所载货物撞击的损失:车辆行驶时,车上货物与本车相互撞击,造成本车的损失。
全车被盗窃、被抢劫、被抢夺失踪以及由此引起的车辆部分损失或车上零配件,附属设备单独被盗窃、被抢劫、被抢夺或丢失:指保险车辆整体被偷盗窃、被抢劫、被抢夺、丢失、下落不明和由此引起的车辆部分损失以及保险车辆上零部件、附属设备被盗、抢劫、丢失、下落不明。
车辆水淹后由于处理不当和涉水行驶致使发动机损坏,有两层含义:
非洪水暴雨造成的水淹损失:指不是由于江河泛滥、湖泊水坝决堤或普降暴雨而致广大地区水灾造成的损失,而只是局部某一处由于堵塞或低洼地长期积水,驾驶员判断不明或冒险强行涉水行驶造成被保险车辆水浸。
操作处理不当造成发动机损坏:指洪水、暴雨、局部积水等水患引起保险车辆水浸后,未经必要的清洗维修,便起动该车或已知前方积水,但抱侥幸心理强行涉水行驶,致使发动机在进水的情况下强行压缩做功,造成机件损坏。如连杆弯曲,活塞拉伤,缸体爆裂等。
两轮及轻便摩托车停放期间翻倒的损失:两轮摩托车或轻便摩托车停放期间由于翻倒造成的车损。
遭受保险责任范围内的损失后,未经必要修理继续使用,致使损失扩大部分:保险车辆因发生保险事故遭受损失后,由于被保险人的原因没有及时进行必要的修理,在车辆未达到正常使用标准前继续使用,造成车辆损失扩大的部分。
2.2
保险车辆造成下列人身伤亡和财产损毁,不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任,保险人也不负责赔偿:
2.2.1 被保险人所有或代管的财产; 2.2.2 本车上的一切财产; 2.2.3
车辆所载货物掉落、泄漏造成的人身伤亡和财产损毁; 2.2.4
被盗窃、被抢劫、被抢夺期间,被保险车辆肇事而致第三者人身伤亡或财物损失;
本条规定了第三者责任险、乘客座位责任险、驾驶员座位责任险共同的责任免除。
保险车辆造成本条列举的人员伤亡或财产损毁,不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任,均不属于本保险的责任范围,保险人概不负责。
被保险人所有或代管的财产:被保险人自有的财产,或与他人共有财产的自有部分,或代替他人保管的财产。
对于有些规模较大的投保单位,“自有的财产”可以掌握在其所属各自独立核算单位的财产范围内。例如,某运输公司下属甲乙两个车队各自独立核算,由运输公司统一投保第三者责任险后,甲队车辆撞坏甲队的财产不予负责,撞坏乙队的财产可予以负责。
第三者责任险在财产损失赔偿上掌握的原则是:保险人付给受害方的赔款最终不能落到被保险人手中,但碰撞标的均投保了车辆损失险的可酌情处理。
例一:甲、乙两车被保险人都是同一个单位,而且在财务核算上也是同一核算单位。两车均单承保第三者责任险,甲、乙两车相撞造成两车不同程度损坏。保险人不予赔偿。
例二:甲、乙两车被保险人都是同一个单位,而且在财务核算上也是同一核算单位。甲车投保了车辆损失险及第三者责任险,乙车单保第三者责任险,两车碰撞。甲车损失10000元、乙车损失5000元,甲车主责。赔偿方式是:甲车保险人赔偿车辆损失险7000元,乙车的一切损失及应承担甲车的30%经济责任一概不予赔偿。
本车上的一切财产:指意外事故发生时,在本保险车辆上的一切财产。
车辆所载货物掉落、泄漏造成的人身伤亡和财产损毁:车载货物掉落指保险车辆装载的货物,从车上掉下砸伤行人或砸坏他人财产。
车辆所载货物泄漏指保险车辆装载液体、气体的容器破裂、阀门失灵,由此产生的流泄造成腐蚀、污染、人畜中毒、植物枯萎以及其他财物的损失。
被盗窃、被抢劫、被抢夺期间盗抢犯罪分子驾驶被保险车辆肇事而致第三者人身伤亡或财物损失:指保险车辆被盗窃、被抢劫、被抢夺期间,犯罪嫌疑人驾驶该车肇事并造成第三者的人身伤亡或财物损失不予赔偿。但政府有特殊规定的除外。丧葬费、抢救医疗费,按逃逸案的有关规定处理。
2.3
下列原因造成保险车辆的损失或第三者、乘客、驾驶员的经济赔偿责任,保险人均不负责:
2.3.1 战争、军事冲突、暴乱、扣押、罚没; 2.3.2
竞赛、测试、进厂修理; 2.3.3 饮酒、吸毒、药物麻醉、无有效驾驶证;
2.3.4
保险车辆拖带未保险车辆及其他拖带物和未保险车辆拖带保险车辆造成的损失;
2.3.5 车辆在停放时自动滑行; 2.3.6
特种车辆从事行业操作,或自卸车自卸系统失灵或重大疏忽; 2.3.7
保险事故发生前,未按书面约定履行交付保险费义务。
本条规定了车辆损失险和第三者责任险、乘客座位责任险、驾驶员座位责任险共同的责任免除。
战争:国家与国家、民族与民族、政治集团与政治集团之间为了一定的政治、经济目的而进行的武装斗争。
军事冲突:国家或民族间在一定范围内的武装对抗。
暴乱:破坏社会秩序的武装骚动。 战争、军事冲突、暴乱以政府宣布为准。
扣押:指采用强制手段扣留保险车辆,并在扣留期间发生损失。
罚没:指司法或行政机关没收违法者的保险车辆,作为处罚。
竞赛:指保险车辆作为赛车直接参加车辆比赛活动。
测试:指对保险车辆的性能和技术参数进行测量。
保养、修理期间,由于灾害或事故所造成的本车或他人的损失,保险公司不负赔偿责任。
饮酒:指饮酒后开车。可根据下列之一来判定:
交通管理部门处理交通事故时作出的酒后驾车结论。
吸毒:指驾驶人员吸食或注射鸦片、吗啡、海洛因、大麻、可卡因以及国务院规定管制的其他能够使人形成瘾癖的麻醉药品和精神药品。
药物麻醉:指驾驶人员食入或注射有麻醉成份的药品,在整个身体或身体的一部分暂时失去控制的情况下驾驶车辆。
无有效驾驶证:有下列情形之一者,为无有效驾驶证:
驾驶与驾驶证准驾车类不相符合的车辆。
持军队或武警部队驾驶证驾驶地方车辆;持地方驾驶证驾驶军队或武警部队车辆。
持学习驾驶证学习驾车时,无教练员随车指导,或不按指定时间、路线学习驾车。
实习驾驶期驾驶大型客车、电车、起重车或带挂车的汽车时,无正式驾驶员并坐监督指导。
实习驾驶期驾驶执行任务的警车、消防车、工程救险车、救护车各载运危险品的车辆。
驾驶证被交通管理部门扣留,其时间超过扣留机动车驾驶证凭据的使用有效期。
虽有驾驶证,但未按规定参加驾驶员审验或审验不合格。
公安交通管理部门规定的其他属于无有效驾驶证的情形。
保险车辆拖带未保险车辆及其他拖带物或未保险车辆拖带保险车辆造成的损失:无论是保险车辆拖带未保险车辆,还是未保险车辆拖带保险车辆,都属于保险车辆增加危险程度的范畴,超出了保险责任正常所承担的范围,故由此产生的任何损失,保险人不予赔偿车辆在停放时自动滑行:指车辆在停放后未采取有效措施,如:未拉或未拉紧手制动、下坡停放未挂倒档、上坡停放未挂前档,或未垫好三角木等致使车辆在无人驾驶状态下自动滑行造成的损失,保险人不予赔偿。
特种车辆从事行业操作,或自卸系统失灵或重大疏忽,有两层含义:
指特殊用途车辆在从事特殊行业操作时引起的损失,如吊车在起吊操作时由于负荷过重或角度不对等致使保险车辆失去平衡,引起车身及吊杆等起重附属设备损坏及第三者的损失,保险人不予赔偿。
自卸车由于自卸系统或部分机件的失灵或司机和操作人员的疏忽导致保险车辆及第三者的损失不予赔偿。如自卸车车斗由于液压系统失灵自行升起或者卸完货物后操作人员忘记将车斗放下而上路行驶。
以上情况如加收了特种车辆附加费,就应属保险责任范围。但是,拖车对被拖车的扩大损失不属保险责任范围,对拖车与被拖车以外的第三者造成的损失属保险责任范围。
保险事故发生前,未按书面约定履行交付保险费义务:指被保险人按时交纳保险费是保险合同成立与保险责任生效的必要条件。当保险人出具保险合同后,被保险人未按时履行交付保险费义务,或发生保险事故后,才向保险人补交保险费,则不论保险人是否知道被保险人交保险费前是否发生保险事故,对交付保险费前发生的损失和费用,保险人概不负责。
按照合同双方约定分期交付保险费时,未按约定时间交付保险费,则自约定之日起,保险合同自动解除。在保险合同解除前发生保险事故所造成的损失,保险人按规定负赔偿责任。
2.4 下列损失和费用,保险人不负责赔偿: 2.4.1
保险车辆发生意外事故,致使被保险人或第三者停业、停电、停水、停气、停产、中断通讯以及其他各种间接损失;
2.4.2 被保险人及其驾驶员的故意行为; 2.4.3 驾驶员失踪; 2.4.4
因保险事故引起的任何有关精神损害赔偿; 2.4.5
直接或间接由于计算机2000年问题引起的损失; 2.4.6
其他不属于保险责任范围内的损失和费用。
本条亦是车辆损失险和第三者责任险共同的责任免除。
本条列举的损失和费用,保险人不负责赔偿。
保险车辆发生意外事故,致使被保险人或第三者停业、停驶、停电、停水、停气、停产、中断通讯以及其他各种间接损失:
保险车辆发生意外事故受损后丧失行驶能力,从受损到修复这一期间,被保险人因停止营业或不能继续运输等原因造成的损失,保险人均不负责赔偿。
保险车辆发生意外事故致使第三者营业停止、车辆停驶、生产或通讯中断和不能正常供电、供水、供气的损失以及由此而引起的其他损失,不论在法律上是否应由被保险人负责,保险人都不负责赔偿。
间接损失:指可得利益的减少。如在正常情况下,被保险人应该得到的财产或收入,因意外事故而未能得到。
被保险人或其驾驶员的故意行为:被保险人或其驾驶员明知自己的行为可能造成损害的结果,而仍希望或放任这种结果的发生。
驾驶员失踪:指驾驶员不明原因的随车或单独下落不明,而又无任何意外事故或自然灾害等迹象表示驾驶员已遭不幸。
因保险事故引起的任何有关精神损害赔偿:是指无论是否在法律上应由被保险人承担的任何精神损害赔偿。
直接或间接由于计算机2000年问题引起的损失:计算机2000年问题,指因涉及2000年日期变更,或此前、期间、其后任何其他日期变更,包括闰年的计算,直接或间接引起计算机硬件设备、程序、软件、芯片、媒介物、集成电路及其他电子设备中的类似装置的故障,进而直接或间接引起和导致保险财产的损失或损坏问题。包括:
不能正确识别日期;
由于不能正确识别日期,以读取、存储、保留、检索、操作、判别、处理任何数据或信息,或执行命令和指令;
在任何日期或该日期之后,由于编程输入任何计算机软件的操作命令引起的数据丢失,或不能读取、储存、保留、检索、正确处理该类数据;
因涉及2000年日期变更,或任何其他日期变更,包括闰年的计算,而不能正确进行计算、比较、识别、排序和数据处理;
因涉及2000年日期变更,或任何其他日期变更,包括闰年的计算,对包括计算机、硬件设备、程序、芯片、媒介物、集成电路及其他电子设备中的类似装置进行预防性的、治理性的或其他性质的更换、改变、修改。
其他不属于保险责任范围内的损失和费用:不属于深圳市机动车辆保险条款第1.1至1.4条规定保险责任范围内的损失和费用。
3.保险金额和赔偿限额 3.1
车辆损失险的保险价值根据新车购置价确定,可以按投保时新车购置价或实际价值确定,也可以由被保险人与保险人协商确定。但保险金额不得超过新车购置价,超过部分无效。
本条规定了车辆损失险保险金额的确定方式。
保险价值:指投保时作为确定保险金额的保险标的价值,投保车辆损失险的车辆的保险价值按保险合同签订地购置与保险车辆同类型新车的价格确定。
新车购置价:这里指在保险合同签订地购置与投保车辆同类型新车的价格。
实际价值:这里指保险车辆在保险合同签订时的市场价格。一般在旧车交易行表现出来。
保险人可根据当地的实际情况,采取保险价值、实际价值、协商价值三种方式之一确定保险金额承保。用协商价值确定保险金额的不应超过投保时的保险价值。如有超过,超过部分无效。
3.2
第三者责任险的每次事故最高赔偿限额分为四个档次:人民币10万元、20万元、50万元、100万元,被保险人可以自愿选择投保。
本条规定了第三者责任险的每次事故最高赔偿限额的确定方式。
赔偿限额:保险人计算保险费的依据,同时也是保险人承担第三者责任险每次事故赔偿的最高限额。
第三者责任险分10万、20万、50万、100万四个赔偿限额档次,可供被保险人在投保时自行选择确定。
3.3
乘客座位责任险的每次事故每人最高赔偿限额分为四个档次:人民币10万元、20万元、50万元、100万元,被保险人可以自愿选择投保。
本条规定了乘客座位责任险每次事故每位乘客赔偿限额,分四个不同档次供被保险人自行选择。
具体运用时应掌握如下几点:
乘客的赔偿计算参照《道路交通事故处理办法》规定的人身损害标准计算。
每位乘客合计赔偿金额“按责论处”后的赔款最高不得超过赔偿限额,低于赔偿限额时按实际费用计算赔偿。
以每次事故、每位乘客为计算单位。
超过核定载客数时,按伤亡乘客的总损失金额与核定载客数和实际乘客人数比例分摊。但应注意每位乘客的费用参与分摊金额不得超过赔偿限额。
例如:某保险车辆的核定载客数为5人,每人赔偿限额为10万元,实际载客6人,因翻车致使车上乘客伤甲、乙、丙三人,甲乘客医疗费和各种补偿费共需12万元;乙乘客各种费用合计为5万元;丙乘客为3万元。
计算公式:乘客座位责任险赔款=×5/6=实际赔款为15000元。 3.4
驾驶员座位责任险每次事故最高赔偿限额分为五个档次:人民币5万元、10万元、20万元、50万元、100万元,被保险人可以自愿选择投保。
本条规定了驾驶员座位责任险每次事故赔偿按《道路交通事故处理办法》规定的人身伤亡赔偿标准计算,按责论处后不超过赔偿限额,低于赔偿限额时按实际费用计算赔偿。
3.5
在保险合同有效期内,被保险人要求调整保险金额或赔偿限额,应向保险人书面申请办理批改。
本条规定了调整保险金额或赔偿限额必须履行的手续。
在保险期限内,被保险人需要调整保险金额或赔偿限额时,应向保险人提出书面申请。在保险人签发批单后,申请调整的保险金额或赔偿限额才有效。
4.赔偿处理 4.1
保险车辆因保险事故受损或致使第三者财产损坏,应当尽量修复。修理前被保险人须会同保险人检验,确定修理项目、方式和费用,否则,保险人有权重新核定或拒绝赔偿。
本条规定了机动车辆保险的修复原则。
保险车辆因发生保险事故遭受损失或致使第三者财产损坏,如修复费用估计不会达到或接近保险车辆的实际价值,应根据“交通肇事以修为主”的原则尽量修复。修理前,被保险人要会同保险人检验受损保险车辆或第三者财产损失,明确修理项目、修理方式和修理费用。对不经过保险人定损被保险人自行修理的,保险人有权重新核定修理费用或拒绝赔偿。在保险人重新核定修理费用时,被保险人应当如实向保险人提供受损情况、修理情况及有关的证明材料,如果发现其隐瞒事实,不如实申报,保险人可部分或全部拒绝赔偿。
4.2
保险车辆发生第三者及乘客座位和驾驶员座位保险责任事故时,按《道路交通事故处理办法》(1991年9月22日中华人民共和国国务院令第89号)、有关法律、法规以及保险合同的规定,在保险单载明的赔偿限额内核定赔偿数额。对被保险人自行承诺或支付的赔偿金额,保险人有权重新核定或拒绝赔偿。
本条规定了第三者责任险及乘客座位和驾驶员座位责任险的赔偿依据。
保险车辆发生第三者责任事故及乘客座位和驾驶员座位责任事故时,应当按《道路交通事故处理办法》(1991年9月22日中华人民共和国国务院令第89号)、有关法律、法规和保险合同的规定处理赔偿。
根据保险单载明的赔偿限额核定赔偿数额。
当被保险人应负赔偿金额超过赔偿限额时:
赔款=赔偿限额×当被保险人应负赔偿金额低于赔偿限额时:
赔款=应负赔偿金额×自行承诺或支付的赔偿金额:不符合《道路交通事故处理办法》、有关法律、法规等有关规定,且事先未征得保险人同意,被保险人擅自同意承担或支付的赔款。
乘客座位和驾驶员座位责任险赔付计算方法与上述相同,但不实行免赔率。 4.3
被保险人索赔时,应当向保险人提供保险单、事故证明、事故责任认定书、事故调解书、判决书、损失清单和有关费用单据。
本条规定了被保险人在索赔时,应向保险人提供的有关文书和单据。 4.4
被保险人自保险车辆修复或交通事故处理结案之日起三个月内不提交本条款第4.3条规定的各种必要单证,或自保险人书面通知被保险人领取保险赔偿之日起一年内不领取应得的赔偿,即作为自愿放弃权益。
本条规定了被保险人的索赔时效。
保险车辆修复之日:是指保险车辆修复后,被保险人提车出修理厂之日。
交通事故处理结案之日:是指交通事故处理机关或法院出具交通事故调解书或判决书之日。
保险人书面通知被保险人领取保险赔款之日:是指保险人发给被保险人领取保险赔款的通知书送达被保险人手中之日。
4.5 车辆损失险按以下规定赔偿: 4.5.1
部分损失。以保险价值确定保险金额的车辆,按实际修理费用计算赔偿;保险金额低于保险价值的车辆,按保险金额与保险价值的比例计算赔偿修理费用。
本条规定了车辆损失险发生部分损失时的赔偿计算办法。
在机动车辆保险合同有效期内,保险车辆发生保险事故而遭受的损失或费用支出,保险人按以下规定赔偿:
部分损失:指保险车辆受损后,未达到“整体损毁”或“推定全损”程度的局部损失。
保险车辆的保险金额是按照新车购置价投保的,无论保险金额是否低于出险当时的保险价值,发生部分损失按照实际修复费用赔偿。即:
赔款=
保险车辆的保险金额低于保险价值,发生部分损失按照保险金额与投保时的保险价值比例计算赔偿修复费用。即:
保险金额 赔款= 保险价值 保险车辆损失最高赔偿额以保险金额为限。
保险车辆部分损失一次赔款加上免赔金额之和达到保险金额时,车辆损失险的保险责任即行终止。但保险车辆在保险有效期内,不论发生一次或多次保险责任范围内的部分损失或费用支出,只要每次赔款加上免赔金额之和未达到保险金额,其保险责任仍然有效。
4.5.2
全部损失。按保险金额扣减折旧后赔偿,折旧从新车购买之日起计算,每年按7.5%折旧,不足一年按一年计算,最高不超过60%折旧,但赔款不得超过出险当时的实际价值,以低者为准。
本条规定了车辆损失险全部损失时的赔偿计算方法。
全部损失:指保险标的整体损毁,或保险标的受损严重,失去修复价值,保险人按推定全损处理。具体掌握以下几点:
如果是按保险价值确定保险金额,应按保险金额扣减折旧。折旧从新车购买之日起计算。不足一年按一年计算,每年按7.5%折旧。
赔款=×如果保险金额低于保险价值,应按保险金额折旧后的金额扣减免赔率后赔偿。
保险金额超过同业公会当年公布的保险价值参考价时,按同业公会公布的参考价计算折旧。
实际赔款时必须掌握一个原则:保险金额在扣减折旧后不应超过该标的实际价值。如超过,按下列公式计算赔款:
赔款= 4.5.3
保险车辆损失赔偿以不超过保险金额为限。如果保险车辆按全部损失计算赔偿或部分损失一次赔款达到保险金额时,车辆损失险的保险责任即行终止。
本条是指车辆损失险一次赔款加免赔金额之和达到保险金额时,车辆损失险的保险责任即行终止。
4.6
保险车辆、第三者的财产遭受损失后的残余部分,应协商作价折归被保险人,并在赔款中扣除。
本条规定了保险事故残值的处理办法。
保险车辆、第三者财产遭受损失后尚有价值的剩余部分,应由保险人同被保险人协商作价折归给被保险人,并在计算赔款时直接扣除。
4.7
被保险人提供的各种必要单证齐全后,保险人应迅速审查核定。赔款金额经保险合同双方确认后,保险人在10天内一次赔偿结案。
本条规定了保险人的赔偿期限。
被保险人根据深圳市机动车辆保险条款第4.3条的规定,向保险人提供的各种必要单证齐全后,保险人应当迅速审查,核实赔款,按规定权限履行理赔审批手续。审批后的赔款金额,保险人应在10天内将赔款告知或划转被保险人,被保险人收到赔款计算书后无异议即为赔付结案。
4.8
根据保险车辆驾驶人员在事故中所负责任,车辆损失险和第三者责任险在符合赔偿规定的金额内实行绝对免赔率:负全部责任的免赔10%,负主要责任的免赔8%,负同等责任的免赔5%,负次要责任的免赔3%,汽车免赔最低不少于1000元,摩托车免赔最低不少于300元。本条规定了机动车辆保险每次赔款的按责免赔比例。
车辆损失险和第三者责任险的赔款一经保险双方确认后,还应根据保险车辆驾驶员在事故中所负责任,扣除一定的赔款:负事故全部责任的以及单方肇事事故,扣除赔款的10%;负事故主要责任的,扣除赔款的8%;负事故同等责任的,扣除赔款的5%;负事故次要责任的,扣除赔款的3%。汽车免赔不足1000元按1000元计算,摩托车按300元计算。
单方肇事事故:指不涉及第三者损害赔偿的事故,但不包括自然灾害引起的事故。保险车辆因机械故障引起的事故和事故其他方查寻不着的,视同单方肇事事故。
4.9
第三者责任险、乘客座位责任险和驾驶员座位责任险保险事故赔偿后,对受害第三者及驾驶员和乘客的任何赔偿费用增加,保险人不再负责。第三者责任险、乘客座位责任险和驾驶员座位责任险保险事故赔偿后,保险责任继续有效,直至保险期满。
本条规定了机动车辆保险一次性赔偿结案的原则。
保险人对第三者责任事故赔偿结案后,对被保险人追加受害人的任何赔偿费用不再负责。
第三者责任险及乘客座位责任险和驾驶员座位责任险的保险责任为连续责任,保险事故赔偿后,每次事故无论赔款是否达到保险赔偿限额,在保险期限内,保险责任仍然有效,直至保险期满。
4.10 被保险车辆发生全损赔偿后,保险单自行注销,未到期的保险费概不退还。
对发生保险事故全损的保险车辆,在对其全损给予赔付后,其保险责任终止,到期或未到期保险单自然失效,由保险人收回。保险费一律不予退还被保险人。
4.11
保险车辆发生保险责任范围内的损失应当由第三方负责赔偿的,被保险人应向第三方索赔,如果第三方不予支付,被保险人应提起诉讼。在被保险人提起诉讼后,保险人根据被保险人提出的书面赔偿请求,应按照保险合同予以赔偿,但被保险人必须将向第三方追偿的权利转让给保险人,并协助保险人向第三方追偿。由于被保险人放弃对第三方的请求赔偿的权利或过错致使保险人不能行使代位追偿权利的,保险人不承担赔偿责任或相应扣减保险赔偿金。
本条规定了车辆损失险应由第三方赔偿的案件的处理事宜。
保险车辆发生保险责任范围内的损失是第三方造成的,应由其负责赔偿时,被保险人必须向第三方索赔。被保险人在追偿过程中,如遇第三方不予支付的情况,应向人民法院提起诉讼。被保险人提起诉讼后并书面请求保险人先予赔偿的,同时应向保险人提供人民法院的受理证明。保险人可按保险条款有关规定和保险合同载明的条件先行赔付。
保险人先行赔付后,被保险人必须签具权益转让书,将向第三方追偿权转让给保险人,并积极协助保险人向第三方进行追偿。
如果被保险人放弃向第三方追偿的权利,而直接向保险人提出索赔,保险人不予受理。因为被保险人放弃了向第三方追偿的权利,同时也就放弃了向保险人要求赔偿的权利。
由于被保险人的故意或过失行为导致保险人不能正常向第三方行使代位追偿的权利的,保险人将视被保险人过错大小,全部扣除或部分扣除保险赔偿金额。
5.保险金额复原
被保险车辆发生部分损失时,按其修理费总额及车辆损失险短期费率,从出险之日起至保险期满止计收保险费,并由保险人在该次赔款中自动扣收后,保险金额自动恢复。
保险金额复原指车辆损失险的保险金额恢复到签单时的保险金额。保险车辆发生本条款1.1条保险责任范围内的损失得到赔偿后,保险人要将损失部分的赔偿金额按车辆损失险短期费率计收保费。并在赔款中自动扣除。计费时间从出险之日起至保险单终止之日止,按月计算,不足一个月按一个月计。
在连续事故中,如果上一期车辆损失险尚未赔付结案,又出现下一期车辆损失险损失。保险金额虽未复原,但原则上应按签单时的保险金额计算赔款。
6.被保险人义务和其他事项 6.1 被保险人对投保车辆的情况应当如实申报。
本条规定了被保险人的告知义务。
被保险人投保机动车辆时,应按投保单和保险人的要求如实申报投保车辆的情况,不得隐瞒事实真相。
6.2
被保险人及其驾驶员应当做好保险车辆的维护、保养工作,保险车辆装载必须符合规定,使其保持安全行驶技术状态。
本条规定了被保险人及其驾驶员的安全防损义务。
机动车辆投保后,被保险人仍应严格遵守交通规则,做好车辆维护、保养工作,避免出现故障,防止车辆在运行中酿成不应有的事故;而且装载应符合《中华人民共和国道路交通管理条例》中关于装载的规定,使车辆保持安全行驶技术状态。被保险人及其驾驶员对于保险车辆出现的不安全因素和事故隐患,应采取有效措施,将事故消灭在萌芽中。
6.3
在保险合同有效期内,保险车辆转卖、转让、赠送他人、变更用途或增加危险程度,被保险人应当事先书面通知保险人并申请办理批改。
本条规定了被保险人申请批改义务。
保险车辆转卖、转让、赠送他人:在保险合同有效期内,保险车辆合法转卖、转让、赠送他人,被保险人应当事先通知保险人。
转卖的保险车辆经车辆交易市场合法交易后,应凭工商部门认可的发票,向保险人申请办理批改被保险人称谓。
保险车辆转让和赠送他人,在向交通管理部门办理异动手续后,应向保险人申请办理批改被保险人称谓。
保险车辆转卖、转让、赠送他人,虽未到交通管理部门办理行驶证车主异动手续,但只要产权转移、转卖、转让、赠送他人已成事实,可保利益也就随之转移。因此,也必须向保险人申请办理变更被保险人称谓。
变更用途:在保险合同有效期内,保险车辆改变使用性质或改装变型,被保险人应事先通知保险人,并申请批改车辆使用性质或车型。
增加危险程度:指订立合同未曾预料和未予估计的危险程度可能性的增加,直接影响到保险人在承保当时是否增收保险费或接受承保。在保险合同有效期内,保险车辆增加危险程度,被保险人应事先书面通知保险人,并申请办理批改,按规定补交保险费。
6.4
被保险人不得非法转卖、转让保险车辆,不得利用保险车辆从事违法犯罪活动。
本条强调了被保险人的守法义务。
非法转卖、转让保险车辆:违反国家有关规定进行转卖、转让保险车辆。在保险期限内经买卖双方自愿,并无经济纠纷,只是暂时未能办理车主过户手续的,应及时申请办理批改。
不得利用保险车辆从事违法犯罪活动:不能利用保险车辆从事法律、法规和有关规定所不允许的非法活动和经营。
6.5
保险车辆发生保险事故后,被保险人应当采取合理的保护、施救措施,并立即向事故发生地交通管理部门报案,同时在48小时内通知保险人。
本条规定了被保险人的施救、报案义务。
保险车辆发生保险事故后,被保险人应当积极采取合理的保护、施救措施,以防止损失的扩大,并立即向出险当地的交通管理部门报告,同时在48小时内通知保险人。
6.6 被保险人索赔时不得有隐瞒事实、伪造单证、制造假案等欺诈行为。
本条强调了被保险人遵守诚信原则的义务。
被保险人向保险人索赔时提供的情况及各种单证必须真实可靠,对被保险人提供涂改、伪造的单证或制造假案等欺骗图谋赔款行为,保险人应予拒绝赔偿或追回已付保险赔款,必要时可向法院提起诉讼。
6.7
被保险人不履行本条款6.1至6.6条款规定的义务,保险人有权拒绝赔偿或自书面通知之日起解除保险合同;已赔偿的,保险人有权追回已付保险赔款。
本条规定了对被保险人不履行义务的相应措施。
被保险人不履行深圳市机动车辆保险条款第6.1条至6.6条规定的义务,保险人可以拒绝赔偿或自书面通知之日起解除保险合同。对于因被保险人的欺骗行为而支付的保险赔款,保险人必须向其追回。必要时,可向人民法院提起诉讼,追究其法律责任。
6.8
保险车辆在一年保险期限内无赔款者,续保时可享受无赔款优待,保险人按续保险种基准费率的90%收取本年度的保险费。
本条规定了对无赔款保险车辆的优待。
为了鼓励被保险人及其驾驶员严格遵守交通规则,安全行车,保险人实行“无赔款优待”办法。
保险期限必须满一年。 保险期满前办理续保。
优待办法:按每辆保险车辆单独计算无赔款优待。
优待标准:保险车辆续保时,对在一个保险年度内无赔款者,续保时给予基准保费10%的优待,按基准费率的90%收费。无论几年连续无赔款,均是按基准费率的90%收费。发生赔款后,续保时即应恢复按基准费率全额收费。
车辆同时投保基本险中的车辆损失险、第三者责任险、乘客座位责任险、驾驶员座位责任险时,只要其中一个险种发生赔款,续保时就不能享受无赔款优待。
未续保险种和新承保险种均不得享受优待。
保险车辆发生保险事故,续保时案件未决,不能享受无赔款优待,但被保险人认为无须保险人赔款,由被保险人书面申请注销本案,则可享受无赔款优待,但保险人必须将保单正本收回。
在一年保险期限内,发生所有权转移的保险车辆,续保时不享受无赔款优待。
6.9
保险车辆必须有交通管理部门核发的行驶证和号牌,并经检验合格,否则本保险单无效。
本条规定了保险车辆所必须具备的条件。
保险车辆有下列情形之一,保险单无效:
保险车辆没有交通管理部门核发的行驶证或正式号牌,临牌只能按暂保单或短期费率承保规定处理,但不得承保全车盗抢险。
在保险期限内,保险车辆达不到国标GB7258-1997《机动车运行安全技术条例》的要求,或发生保险事故前,经交通管理部门检验不合格或在规定期间内未经年检。
6.10
被保险人与保险人发生争议不能达成协议时,应在车辆保险所在地申请仲裁机关仲裁或向人民法院提起诉讼。
本条规定了保险合同双方发生纠纷时的解决途径。
被保险人和保险人发生争议时,应本着实事求是、公平合理的原则协商解决。双方不能达成协议时,可向车辆保险所在地经济合同仲裁机关申请仲裁或向人民法院提起诉讼。
第二部分 附加险
本附加险仅在承保基本险中车辆损失险和第三者责任险的基础上进行附加,所附加的险种以保险单上载明为准。附加险条款如与基本险条款有冲突,按所附加的条款执行,未尽事项,按基本险条款执行。
1.全车盗抢险、前后挡风玻璃单独爆裂险、自燃损失险、新增加设备损失险、免税车辆关税责任险为车辆损失险的附加险;
无过错损失补偿险、不计免赔率特约险为同时投保车辆损失险和第三者责任险的附加险。
未投保基本险的不得投保上述相应的附加险,所附加的险种应在保险单上列明。
2.附加险条款内容与基本险条款内容相抵触之处,应以附加险条款为准;未尽之处,以基本险条款为准。
3.基本险的保险责任终止时,相应的附加险的保险责任同时终止。
附加险条款解释与基本险条款解释相抵触之处,以附加险条款解释为准;未尽之处,以基本险条款解释为准。
全车盗抢险条款 本附加险的保险车辆指领取了正式牌照的机动车辆。
投保全车盗抢险的车辆必须有公安交通管理部门核发的正式号牌号码,临时牌等非正式号牌均不得投保本附加险。
1.保险责任 1.1
保险车辆全车被盗窃、被抢劫或被抢夺,经市公安刑侦部门立案证实,满3个月未查明下落;
被盗窃指保险车辆在停放时全车被他人秘密窃取;被抢劫指保险车辆在使用中被他人以暴力胁迫或其他方法使驾驶员不能抗拒强行被抢走;被抢夺指保险车辆被他人乘被保险人或驾驶员不备公开夺取保险车辆的行为。经向公安部门报案后3个月仍未查获者,保险人负责赔偿。
1.2
保险车辆在被盗窃、被抢劫或被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。
指保险车辆在被盗窃、被抢劫或被抢夺过程中或寻回后,车上的零部件、附属设备遭到破坏性损坏或丢失,需要修复的合理费用。但在此期间的正常损耗部分不属于合理费用,保险人不负赔偿责任。
2.责任免除 2.1
非全车遭盗抢,仅车上零部件或附属设备被盗窃、被抢劫或被抢夺;
保险人对下列各种原因造成的损失不负赔偿责任:
保险车辆的零部件或附属设备单独被盗窃、被抢劫、被抢夺或丢失,没有构成全车被盗窃、被抢劫或被抢夺,不属本保险责任。
2.2 被他人诈骗造成的全车或部分损失;
诈骗属欺骗行为,在法律上属另一个独立的罪名,不同于盗窃、抢劫、抢夺等行为,是指保险车辆被他人用虚构事实或隐瞒真相的方法骗走。保险车辆只要是因被他人诈骗造成的全车或部分损失,就不属本保险责任。
2.3 被保险人因违反政府有关法律、法规被有关国家机关罚没、扣押;
指被保险人因违法行为,致使保险车辆被政府有关部门罚没、扣押。如:被保险人用保险车辆走私贩毒,偷运违禁物品等被政府没收,或因债权债务问题致使保险车辆被法院查封。
2.4 被保险人因与他人的民事、经济纠纷而致车辆被抢劫或被抢夺;
指无论公安部门是否出具保险车辆被抢劫、被抢夺的书面证明,只要是被保险人与他人因民事或经济纠纷而导致保险车辆被抢劫、被抢夺,保险人均不负赔偿责任。
2.5 租赁车辆与承租人同时失踪;
带有租赁性质的保险车辆和承租人同时下落不明,并且无任何证据证实保险车辆是被盗窃、被抢劫或被抢夺。但法院依法宣告承租人死亡不在此列。
2.6
被保险人及其家庭成员、被保险人允许的驾驶人员的故意行为或违法行为造成的全车或部分损失;
指被保险人、被保险人的家庭成员及被保险人雇佣的驾驶员、其他员工单独或伙同他人盗窃、抢劫保险车辆以及他们的其他违法犯罪行为造成保险车辆全车或部分损失。
2.7 保险车辆在修理或被扣押期间被盗窃。
修理期间是指保险车辆进入修理厂之时起至被保险人接回保险车辆止。保险车辆在修理厂维修、保养期间被盗窃,保险人不负责赔偿。
扣押期间被盗窃是指保险车辆因违章、违法或因其他原因被政府有关部门扣留、扣押及查封期间被盗窃、被抢劫或被抢夺,保险人不负赔偿责任。
3.赔偿限额
本附加险的赔偿限额按保险费的倍数确定,其中:15座以下车辆的最高赔偿限额为保险费的50倍;1.6吨以下车辆的最高赔偿限额为保险费的62.5倍;15座以上及1.6吨以上车辆的最高赔偿限额为保险费的100倍;摩托车的最高赔偿限额为保险费的10倍。保险费档次由保险人与被保险人协商确定。
本条规定了保险车辆被盗抢后保险人计算赔款的方法以及赔偿限额。保险费是指一年期的盗抢险基准保费。按短期费率收费或享受无赔款优待的,均应按年基准保费的规定比例计算。15座以下的轿车和小客车被盗抢,每辆车最高赔偿限额为该车辆购买全车盗抢险基准保险费的50倍;对于1.6吨以下货车按基准保费的62.5倍计算;15座以上和1.6吨以上的车辆按基准保费的100倍计算,摩托车按基准保费的10倍计算。
4.被保险人义务 4.1
被保险人得知或应当得知保险车辆被盗窃、被抢劫或被抢夺后,应在24小时内向当地公安部门报案,同时在48小时内通知保险人,并在市级报纸登报声明,否则保险人有权拒绝赔偿。
保险车辆被盗抢或失踪后,被保险人从知道被盗抢并有能力报案起24小时内应到出险当地派出所报案,同时到区公安局刑侦部门备案,在深圳市内被盗抢的应到市公安刑侦支队备案。另外还需同时在48小时内向保险人报案,并应在一周内到出险地省级报纸刊登寻车启事。由于被保险人无特别原因不在24小时内向公安部门报案和48小时内向保险人报案,(例如不是不可抗拒的自然灾害或其他不幸等无法履行报案时效义务的),保险人有权拒赔。
4.2
被保险人向保险人索赔时,须提供保险单、行车执照、购车原始发票、车辆购置附加费凭证、车钥匙,以及由公安部门确认的《深圳市保险车辆被盗抢侦破未果证明》,在外地出险,应由出险地县级以上公安刑侦部门出具的盗抢案件证明和车辆已报停手续。
被保险人向保险人索赔时,必须向保险人提供以下有效单证:保险单正本、机动车行驶证、购车原始发票(单位车原始发票已入账的应提供复印件,并在复印件上注明入账凭证和加盖财务章)、车辆购置附加费凭证、车钥匙。在深圳市被盗抢,应提供公安部门发给的《机动车辆被盗抢立案表》及保险人发出由公安部门在车辆被盗抢三个月后确认的《深圳市保险车辆被盗抢侦破未果证明》;在外地出险,应提供出险地县级以上公安刑侦部门出具的车辆被盗抢证明和公安交通管理部门证明车辆已挂失报停手续。
5.赔偿处理 5.1 根据被保险人提供的索赔单证,保险人按以下规定赔偿:
被保险人向保险人索赔时,保险人根据被保险人提供的有效索赔单证,按下列规定计算赔款。
5.1.1
全车损失的,根据该车的使用年限,每年分别按最高赔偿限额的7.5%折扣,二年按15%折扣,以此类推,折扣从新车购买之日起计算,不足一年按一年折扣。
计算全车被盗抢赔款,根据该车的使用年限,在保单上约定最高赔偿限额的基础上进行7.5%的折扣,二年按15%折扣,三年按22.5%折扣,以此类推。折扣时间从新车购买之日起计算,不足一年按一年计算。转让车和被保险人合法购买的二手车、罚没车也从新车出厂之日起计算折扣。
5.1.2
在非停车场、车库或毫无防范措施被盗,在5.1.1条的基础上被保险人应自负5%的经济责任。
保险车辆乱停乱放,附近有停车场而贪图方便随意乱停放,不停放在停车场或保管场或未安装防盗装置、或驾驶员离开车辆时,未锁好车门及关好门窗的情况下被盗抢,应在5.1.1条的基础上由被保险人另外自负5%的经济责任,在计算赔款时扣除。在无正规停车场的地方或在家门口停放保险车辆被盗窃,可酌情免扣此经济责任。
5.1.3
车辆行驶证和附加费证同时遗失,致使索赔时不能提供行驶证和附加费证,或被盗后补发的行驶证,被保险人应在5.1.1条的基础上,自负10%的经济责任。
被保险人索赔时,因行驶证、附加费证同时被盗窃或遗失,无法向保险人提供原件,均应在本附加险5.1.1条的基础上由被保险人另外自负10%的经济责任。行驶证单独遗失,被保险人自负7%的经济责任;附加费证单独遗失,被保险人自负3%的经济责任。行驶证附加费证同时被抢劫或被抢夺不在此列。
5.1.4 赔款最低不少于本附加险保险费的10倍。
被盗抢车辆在扣除使用年限折扣和各种自负经济责任后,其赔款金额最低不少于其全车盗抢险全年基准保费的10倍,即赔款不足10倍时按10倍计算。
全车盗抢险赔款计算公式: 赔款=全车盗抢险基准保费×规定倍数×
例一:某单位小轿车购买保险,保险金额20万元,全车盗抢险交保费2000元,该车已使用2年,现停放在路边被盗窃,车辆行驶证和附加费证同时被盗窃,索赔时不能提供两证原件。
赔款=2000×50×=72250元
例二:如上例该车已使用12年,其他情况相同,该车被盗后,赔款计算如下:
赔款=2000×50×=8500元,但是8500元低于盗抢险基准保费的10倍,因此实际赔款应为2000×10=20000元
5.1.5
经查获后车辆受到损坏需要修复的合理费用,经保险人核定后可以负责赔偿,但最高不能超过最高赔偿限额的80%。
指被盗抢车辆查获后,由于其遭到损坏需要修复,保险人可给予赔偿的最高修理费用为全车盗抢险实际赔款的80%。
5.1.6
被保险人索赔时未能向保险人提供出险地县级以上公安刑侦部门出具的盗抢案件证明及车辆已报停手续,保险人不负赔偿责任。
公安刑侦部门出具的机动车辆盗抢案件证明和车辆管理部门出具的被盗抢车辆挂失报停证明是被保险人提出索赔的必要条件。被保险人未提供上述证明,保险人不负赔偿责任。
5.2
保险人确认索赔单证齐全、有效后,由被保险人签具权益转让书,赔付结案。
保险人根据被保险人提供的索赔单证,并经核实无误后,确定赔案成立,被保险人应向保险人签具权益转让书,将保险车辆的产权以及因此对第三者享有的损害赔偿请求权转让给保险人,一切索赔手续完善后赔付结案。
6. 其他事项 6.1
保险人赔偿后,如被盗抢的保险车辆找回,应将该车辆归还被保险人,同时收回相应的赔款。如果被保险人不愿意收回原车,则车辆的所有权益归保险人。
本条规定了被盗抢的保险车辆找回后的处理方法。
被盗抢的保险车辆找回时,保险人尚未赔偿的,应将保险车辆归还被保险人,保险人只按照本附加险条款1.2条所列保险责任进行赔偿。
被盗抢的保险车辆找回时,保险人已赔偿,而被保险人又不愿收回原车,被保险人应协助保险人做好该车的善后工作。
6.2
本附加险条款与基本险条款有抵触之处,以本附加险条款为准,未尽之处,以基本险条款为准。
前后挡风玻璃单独爆裂险条款
保险车辆发生前后挡风玻璃单独爆裂,除被保险人及其驾驶人员的故意行为外,保险人按实际损失给予赔偿,不足额投保按比例赔偿,但每次赔款扣除绝对免赔额10%。最低免赔不低于100元。
保险车辆前后挡风玻璃单独破碎,或者被外来飞行物击碎,或者被他人故意击碎,保险人均负赔偿责任。但被保险人和驾驶员的故意行为造成的保险车辆损失不属于保险责任。
赔偿处理方法:对足额投保的车辆按挡风玻璃的实际价格加安装费给予赔偿;对不足额投保的车辆参照车辆损失险保险金额与保险价值比例分摊。免赔率为挡风玻璃价格及安装费的10%,最低免赔不少于100元。
本附加险不实行保险金额复原,在保险期内多次出险多次有效。
无过错损失补偿险条款
本保险项下对被保险车辆在发生保险事故责任时,经公安交通管理部门依法裁决,由第三者负责部分或全部赔偿责任时:
保险车辆发生保险事故,不是因被保险人的过错造成的损失,而是第三者非机动车辆的当事人或行人的过错造成的损失。造成的损失不论是全部或部分,本应由第三者的非机动车辆当事人或行人负责全部或部分赔偿时:
1.对于被保险车辆由于第三者的责任所造成的损失,需要被保险人暂时垫付的修复费用,裁决后在一个月内仍未能向第三者追回的部分。
指承保了车辆损失险的车辆,损失是由第三者的非机动车辆或行人造成的,车辆的修理费用又是被保险人先行垫付,交警裁定并非被保险人的过错,损失费用应由第三者负责,但是裁决后第三者无力偿还,或被保险人无法追回,裁决后超过一个月,经被保险人提出申请,对未能追回的保险车辆的修理费用,按车辆损失险的有关赔偿规定由保险人负责赔偿。
2.对于第三者人身的伤亡,属于第三者自负的责任,而被保险人为实施抢救必须垫支的合理抢救费用或医疗费、丧葬费,由于伤者确实无偿还能力,裁决后在一个月内第三者仍未能偿还的全部或部分垫付的合理的抢救医疗费、丧葬费,合计赔款以第三者责任险最高赔偿限额为限。
对上述两项未追回之损失,在被保险人将对第三者之追偿权利转让保险人之后,保险人负责支付此部分损失,但被保险人有协助保险人向第三者追偿的义务。
对第三者的非机动车辆当事人和行人的医疗费、抢救费、丧葬费,是由被保险人先行垫付,但结案时裁定被保险人无赔偿责任,而被保险人预先垫付的费用无法追回时,保险人负赔偿责任。
第三者责任险项下由保险人负的赔偿责任与本附加险需负的赔偿责任,二者合计最高赔偿限额以该车投保的第三者责任险的最高赔偿限额为限。
对车辆损失和第三者非机动车辆当事人和行人的抢救费、医疗费、丧葬费,由被保险人预先垫付的费用无法追回时,将追偿权转让给保险人后,保险人方给予赔偿。其他损失项目不属本保险责任。
自燃损失险条款 1.保险责任
投保了本保险的机动车辆在使用过程中,因本车电器、线路、供油系统发生故障及运载货物自身原因起火燃烧,造成保险车辆的损失,以及被保险人在发生本保险责任的事故时,为减少车辆损失所支出的必要和合理的施救费用,保险人负赔偿责任。
本附加险所称自燃,与基本险条款中的概念一致。例如:投保了本附加险的车辆在行驶或停放过程中,因本车上的电器、线路搭铁引起燃烧,油路漏油遇高温或火花引起燃烧,本车上的货物自身起火引起车辆燃烧,或不明原因造成的燃烧。保险车辆的烧损,均属保险责任。
因上述原因引起燃烧,为减轻车辆的损失,所支出的抢救费用,如灭火器材,保险人可以赔偿。
2.责任免除 保险人对下列各项原因及状态下的损失不负赔偿责任: 2.1
人工直接供油、高温烘烤等违反车辆安全操作规则造成的损失; 2.2
因自燃仅造成电器、线路、供油系统及货物本身的损失; 2.3
在修理期间和被扣押期间; 2.4 车辆无档案或与档案不符及手续不全的; 2.5
未按政府规定进行年度检验或检验不合格的车辆。
下列各种原因引起的损失,属责任免除:
人工直接供油、自燃与基本险条款中的概念一致。
高温烘烤,与基本险条款中的概念一致。
修理期间:是指车辆进修理厂修理、保养、维护期间。被扣押期间:是指被政府有关部门采取强制手段扣留保险车辆期间,或者被他人非法扣押、抵押期间。
无车辆档案:是指保险车辆在车辆管理部门无车辆档案可查;车辆档案不符:是指受损标的与保险车辆档案记录的有关情况不符;手续不齐全:是指虽有档案,但按规定应具有的证明材料不全,或未按车辆管理规定建档入户的车辆。
3.车辆的保险金额和赔偿事宜按基本险中车辆损失险规定处理,但绝对免赔率为30%。
本附加险的保险金额参照该车车辆损失险的保险金额确定。赔偿事宜按基本险中车辆损失险规定处理,但绝对免赔率为30%:一是指全损赔付时按车辆损失险保险金额计算折旧,折旧按基本险条款规定。部分损失时不足额投保的按保险金额与保险价值比例分摊。二是指赔款的绝对免赔率是30%。
4.无法确定新车购买之日的车辆,按最高折旧年限处理。
被保险人无法提供该车新车购买年份,或提供虚假证据时,按最高年限60%折旧。
5.本附加险条款与基本险条款有相抵触之处,以本附加险条款为准,未尽之处以基本险条款为准。
新增加设备损失险条款
1.本附加险所指的新增加设备,是指投保车辆在出厂时原有各项设备以外,被保险人另外加装的设备及设施。办理本附加险时,应列明车上新增设备明细表及价格。
新增加设备:是指保险车辆在原有附属设备外,被保险人另外加装或改装的设备与设施。例:计价表、制冷、加氧设备、VCD机、电视录像设备、检测设备、真皮或电动座椅、电动升降器、防盗设备、防撞栏等。
投保本附加险时,应列明车上新增加设备明细表及价值。未列明的新增加设备,保险人不负赔偿责任。
2.办理了本项保险的机动车辆,在使用过程中,发生基本险条款第一条所列的保险事故,造成车上新增设备的直接损毁,保险人在保险单该项目所载明的保险金额内,按实际损失计算赔偿。
投保了本附加险的车辆,发生基本险条款1.1条保险事故造成车上新增加设备的直接损失,保险人在本附加险所列项目及保险金额内,参照车辆损失险规定给予赔偿。
3.该项保险的保险金额以新增设备的购置价值确定。
本附加险的保险金额,按照新增设备的新购置价确定。
4.新增设备单独被盗或丢失,不属本附加险赔偿责任。
本附加险承保的设备单独被盗窃、被抢劫、被抢夺或丢失,不属于保险责任,保险人不负责赔偿。
本附加险条款与基本险条款相抵触之处,以本附加险条款为准,未尽之处,以基本险条款为准。
不计免赔率特约险条款
投保了基本险的车辆,因发生保险责任范围内的事故造成基本险承保项目规定的赔偿,对其在符合赔偿规定的金额内按责应承担的免赔金额,本公司负责赔偿,但每宗赔款绝对免赔额为1000元。本特约条款不适用于其他附加险。
本附加险条款是指投保了基本险和本附加险的车辆,保险人不再按基本险条款4.8条的免赔规定进行免赔。按规定计算的实际损失给予赔付,但本附加险对每次事故损失赔款应扣减绝对免赔额1000元。本附加险仅适用于基本险,而不适用于其他附加险,即仅对车辆损失险和第三者责任险的免赔率给予取消,而其他附加险的免赔规定不能取消。
免税车辆关税责任险条款 1.保险责任
保险车辆在中国境内被盗窃或被抢劫、被抢夺而引起在法律上应向中国海关缴纳关税的经济责任,本公司直接将应课税款赔付给中国海关,赔付金额最高不超过车辆损失险保险金额。
投保本附加险的免税车辆在中国境内使用,在海关监管期内,被保险人因车辆被盗窃、被抢劫、被抢夺,无法向海关提供实物检审时,按规定应向海关交纳关税的经济责任,由保险人负责赔偿,赔款金额最多不得超过车辆损失险的保险金额。
2.责任免除 本公司将不负责赔付下列原因所造成的损失: 2.1
被保险人在中国境内出售保险车辆,不论合法与否; 2.2
被保险人及其代表的故意行为或重大过失而使车辆被盗窃、被抢劫或被抢夺;
2.3 因违反中国法律而致保险车辆被中国政府罚没和扣押; 2.4
被保险人逾期不按约定交付应付的保险费; 2.5
中国海关应征税款与保险单列明的责任限额的差额; 2.6 保险车辆失踪。
保险人对下列原因造成的损失不负赔偿责任。
被保险人将保险车辆转卖、转让、不论是否符合法律规定。
被保险人及其代理人或雇员等的故意行为,或者毫无防患措施,或者抢劫或抢夺时毫无反应。
3.赔偿处理 3.1
当保险车辆发生被盗窃、被抢劫或被抢夺时,被保险人应在24小时内通知当地公安机关立案侦查,同时书面通知本公司。被保险人需协助本公司进行必要的调查及提供一切情况。
3.2 被保险人须会同本公司参与海关对保险车辆的估值程序。
海关确定保险车辆的征税金额时,被保险人应通知保险人与海关共同协商。 3.3
被保险人应同时向本公司提交下列文件: A.保险单正本。
B.车辆的国内行车证副本。 C.公安机关立案证明及其他有关必要证明。
D.海关向被保险人发出的征税通知书。
本条规定了被保险人向保险人索赔时必须提供的单证。 承运货物责任险条款
1.保险责任
投保了本附加险的机动车辆,因碰撞、倾覆、火灾、爆炸事故致使车上货物遭受直接损失,依法应由被保险人承担的经济赔偿责任,保险人在保险单该项目所载明的最高赔偿限额内计算赔款。
本附加险是指保险车辆在承运货物时,因发生碰撞、倾覆、火灾、爆炸事故时,造成车上承载货物的直接损失,按《道路交通事故处理办法》的规定应由被保险人承担的经济赔偿责任部分,保险人在保险单载明的该项目最高赔偿限额内负责赔偿。
2.责任免除 2.1
因自然损耗、哄抢、失窃、短少、包装不善、违章装载等造成的货物损失;
承运货物本身的自然损耗、消耗;发生事故或行驶和停放中被他人哄抢、被盗窃、被抢劫、被抢夺;货物本身缺斤少件或因包装不善散落灭失;违章装载,超高、超长、超宽、超重致使承运货物损毁等,保险人均不负赔偿责任。
2.2 被保险人、乘客或驾驶员的财产损失;
被保险人或驾驶员运载自己的财产、货物和乘客随身携带的物品的损失,保险人不负责赔偿。
2.3 其他不属于保险责任内的损失。 3.其他事项 3.1
承运货物发生保险责任内的损失,凡涉及施救费用及损余物资的处理,均应先征得保险人同意,否则保险人有权剔除不合理部分或拒绝赔偿。损余物资应协商作价折归被保险人,并在赔偿中扣除。
承运货物发生保险责任范围内的损失时,对施救费的确定须由保险人核定,损余物资及残值的处理应与保险人共同协商确定,原则上应作价归被保险人,被保险人不能接收时也可由保险人收回自行处理。

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